中國銀監(jiān)會主席尚福林日前接受《**》雜志采訪時表示，目前各項金融改革正在進(jìn)一步深化，存款保險(行情 專區(qū))制度、風(fēng)險處置和銀行(行情 專區(qū))退出機(jī)制等也在醞釀中。這些改革將深刻影響金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險特征。這就要求金融監(jiān)管部門一方面積極推動和支持金融業(yè)改革，另一方面密切關(guān)注改革對金融機(jī)構(gòu)的影響，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對，促進(jìn)改革順利實施。

　　他說，要更前瞻地防范金融體系風(fēng)險。當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)中不確定因素增多，經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)**貸款反彈壓力上升。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，落后產(chǎn)能等行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)險可能會進(jìn)一步暴露。地方政府融資平臺、房地產(chǎn)(行情 專區(qū))和影子銀行等重點領(lǐng)域風(fēng)險輻射面廣，風(fēng)險防控任務(wù)仍然艱巨。

　　與此同時，隨著金融業(yè)務(wù)不斷演變，金融**日趨多樣，表外業(yè)務(wù)等高速增長，跨市場、交叉性金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，金融風(fēng)險的范圍、性質(zhì)和分布不斷發(fā)展變化，復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性提高。這些都要求監(jiān)管部門密切跟蹤監(jiān)測風(fēng)險，科學(xué)合理把握監(jiān)管邊界，更新監(jiān)管理念和工具，積極維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

尚福林說，要加強(qiáng)分類監(jiān)管，探索設(shè)立民營金融機(jī)構(gòu)，形成多層次、差異化、廣覆蓋的銀行機(jī)構(gòu)體系。銀監(jiān)會始終督促銀行業(yè)培育自身核心競爭力，實現(xiàn)差異化發(fā)展。下一步，需要重點引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理定位、科學(xué)布局，通過加強(qiáng)分類監(jiān)管，健全牌照管理制度，形成結(jié)構(gòu)合理、層次豐富、覆蓋廣泛的銀行機(jī)構(gòu)體系。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等，并通過相關(guān)制度安排防范道德風(fēng)險。繼續(xù)推動非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化規(guī)范化發(fā)展，更好地發(fā)揮各自的功能優(yōu)勢。

　　尚福林稱，應(yīng)促進(jìn)銀行業(yè)健全內(nèi)控到位、運行高效的經(jīng)營管理體系。銀監(jiān)會將督促銀行深化內(nèi)部管理改革，加快戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，完善公司治理，提升**風(fēng)險管理水平。做實貸款五級分類，真實客觀反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充足計提撥備，及時識別并化解風(fēng)險。同時，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險管理，繼續(xù)按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，規(guī)范管理地方政府融資平臺貸款，化解風(fēng)險隱患。嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，加強(qiáng)土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和經(jīng)營性物業(yè)貸款風(fēng)險管理。進(jìn)一步規(guī)范理財業(yè)務(wù)，嚴(yán)格風(fēng)險管控，防止理財資金“脫實向虛”。

　　尚福林指出，要強(qiáng)化監(jiān)管有效性建設(shè)，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的監(jiān)管體系。銀監(jiān)會將圍繞簡化金融結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險傳染、控制杠桿倍數(shù)等，強(qiáng)化監(jiān)管措施。完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險的識別、應(yīng)對能力，改進(jìn)監(jiān)管工具方法，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對性和權(quán)威性。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管尺度，努力解決跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問題，防止監(jiān)管套利，降低金融風(fēng)險的隱蔽性和傳染性。完善消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，規(guī)范金融服務(wù)收費行為，加大信息透明度建設(shè)，增強(qiáng)市場約束。

　　他表示，應(yīng)以盤活存量、用好增量、提高資金使用效率為重點，提升直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。要引導(dǎo)銀行業(yè)將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)，充分利用技術(shù)、網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式。支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量。推進(jìn)和探索發(fā)行小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融債，積極促進(jìn)債券市場發(fā)展。

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　　尚福林：引導(dǎo)銀行將理財規(guī)范為債權(quán)類直接融資
 

　　銀監(jiān)會主席尚福林近日在接受《**》雜志專訪時表示，將進(jìn)一步規(guī)范理財業(yè)務(wù)，嚴(yán)格風(fēng)險管控，防止理財資金“脫實向虛”。他同時透露，要引導(dǎo)銀行業(yè)將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)，充分利用技術(shù)、網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式。

　　尚福林稱，當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)中不確定因素增多，經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)**貸款反彈壓力上升。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，落后產(chǎn)能等行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)險可能會進(jìn)一步暴露。地方政府融資平臺、房地產(chǎn)和影子銀行等重點領(lǐng)域風(fēng)險輻射面廣，風(fēng)險防控任務(wù)仍然艱巨。與此同時，隨著金融業(yè)務(wù)不斷演變，金融**日趨多樣，表外業(yè)務(wù)等高速增長，跨市場、交叉性金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，金融風(fēng)險的范圍、性質(zhì)和分布不斷發(fā)展變化，復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性提高。這些都要求監(jiān)管部門密切跟蹤監(jiān)測風(fēng)險，科學(xué)合理把握監(jiān)管邊界，更新監(jiān)管理念和工具，積極維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

　　談到6月份發(fā)生的流動性緊張問題時，尚福林指出：“今年6月份發(fā)生的流動性緊張再次提醒我們，無論什么時候，銀行的經(jīng)營管理都應(yīng)當(dāng)遵從審慎原則，不能把風(fēng)險管理建立在過度樂觀的預(yù)期基礎(chǔ)上。”他稱，**性和流動性始終是銀行和整個金融體系的生命線。他表示，此次事件是多種因素疊加引發(fā)的。一方面是新增外匯占款下降、節(jié)假日現(xiàn)金備付增加、法定存款準(zhǔn)備金補(bǔ)繳等外部因素，造成銀行流動性壓力。另一方面是由于市場對流動性緊張的預(yù)期不斷增強(qiáng)，即使有富余頭寸的機(jī)構(gòu)在對外融出資金時也更為謹(jǐn)慎，從而加劇了市場資金緊張狀況。他強(qiáng)調(diào)，隨著銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，流動性風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性增強(qiáng)，銀行流動性風(fēng)險管理能力還需要根據(jù)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險狀況的變化進(jìn)一步提高。

　　尚福林在采訪中指出，隨著市場化改革的深化、金融競爭日益激烈，銀行業(yè)主要依賴存貸利差的盈利模式面臨挑戰(zhàn)，同質(zhì)化經(jīng)營局面亟待改變，拼規(guī)模、搶份額、沖時點的粗放式增長方式已不可持續(xù)，銀行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型。為提高銀行業(yè)競爭力和更合理地配置資金，金融監(jiān)管部門需要科學(xué)引導(dǎo)銀行找準(zhǔn)定位，建立可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，加強(qiáng)內(nèi)部管理能力建設(shè)，完善激勵約束機(jī)制，實現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型。他同時透露，存款保險制度、風(fēng)險處置和銀行退出機(jī)制等正在醞釀中。這些改革將深刻影響金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險特征。



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