綠色金融差異化
節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域是一個(gè)跨行業(yè)的領(lǐng)域，細(xì)分行業(yè)很多，不同行業(yè)有自己獨(dú)特性。對(duì)此，興業(yè)建立自己的綠色金融專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)這個(gè)領(lǐng)域各細(xì)分行業(yè)的不同需求特征，制訂個(gè)性化改造方案。
記者了解到，2005年，興業(yè)成立能效融資專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，到2009年成立國(guó)內(nèi)頭個(gè)綠色金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)可持續(xù)金融中心，到2012年又將該中心升級(jí)為**部門(mén)——可持續(xù)金融部。目前該部門(mén)已組建了項(xiàng)目融資、碳金融、市場(chǎng)研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查五個(gè)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，形成集中產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營(yíng)銷(xiāo)組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等六項(xiàng)職能于一體的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。在分行層面，所有分行均設(shè)置了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理及綠色金融業(yè)務(wù)推動(dòng)部門(mén)，并按照總行要求設(shè)置綠色金融專(zhuān)職產(chǎn)品經(jīng)理。這樣，總分行一體化，實(shí)現(xiàn)了綠色金融專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作。
今年，興業(yè)正積極推動(dòng)分行層面建立區(qū)域綠色金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，如綠色金融業(yè)務(wù)總部或業(yè)務(wù)部，“以進(jìn)一步提高整體綠色金融差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升綠色金融區(qū)域?qū)I(yè)品牌和區(qū)域化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。”梁平瑞透露。
風(fēng)控管理新**
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如何在綠色信貸方面做出成績(jī)，起到真正幫助節(jié)能環(huán)保企業(yè)的作用，需要在風(fēng)控管理上有所**。2012年，興業(yè)銀行將適用于節(jié)能服務(wù)項(xiàng)目的信貸產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，推出了興業(yè)合同能源管理融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品以節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理合同項(xiàng)下的未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保，以項(xiàng)目本身的節(jié)能效益作為主要還款來(lái)源，弱化了對(duì)土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物的要求，以解企業(yè)發(fā)展燃眉之急。
記者獲悉，成立于1993年的深圳鵬桑普太陽(yáng)能股份有限公司是這個(gè)**產(chǎn)品的受益者。鵬桑普太陽(yáng)能在太陽(yáng)能熱水工程設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)行管理等方面工程經(jīng)驗(yàn)豐富，擁有多個(gè)大型太陽(yáng)能熱水系統(tǒng)節(jié)能改造項(xiàng)目成功經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)該司因承接工程改造項(xiàng)目很多，面臨中長(zhǎng)期融資需求，長(zhǎng)期滾動(dòng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目又使其已經(jīng)難以再提供有效抵押擔(dān)保，很難從傳統(tǒng)商業(yè)貸款中獲得解決方案。
針對(duì)鵬桑普太陽(yáng)能的融資需求，興業(yè)根據(jù)節(jié)能項(xiàng)目的技術(shù)成熟度、節(jié)能效益的可實(shí)現(xiàn)程度，對(duì)節(jié)能效益、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和貸后現(xiàn)金流進(jìn)行量化評(píng)估后，為該司設(shè)計(jì)了合同能源管理融資專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)方案。“更多考量客戶既往成功案例、合同能源管理項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流及其監(jiān)管，較少考量土地、廠房等常規(guī)擔(dān)保品。”梁平瑞說(shuō)。
據(jù)了解，2012年，鵬桑普太陽(yáng)能從興業(yè)銀行獲得了期限五年、總金額1400萬(wàn)元的項(xiàng)目貸款，占其兩個(gè)項(xiàng)目總投資的70%。2013年，該公司再次獲得興業(yè)900萬(wàn)元的項(xiàng)目貸款。據(jù)鵬桑普太陽(yáng)能有關(guān)人士介紹，這兩筆貸款根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際現(xiàn)金流來(lái)確定還款期限，設(shè)置寬限期，項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)后分期還款，有效地減輕了該司的財(cái)務(wù)壓力。
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